存款“不翼而飞”，开设虚假账号！美国第四大银行再陷丑闻

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李孟林

达拉斯居民Amber Matherly本来准备在上周四(8月3日)搬入新租的公寓。她在头一天晚上将一张支票存入自己的富国银行账户中，第二天醒来却发现不仅钱没有到账，账户还被透支了几百美元。

“我完全慌了，”2009年就在富国银行开户的Matherly对NBC表示，“之前从来没有过这类问题，所以我很震惊。”最后Matherly只能从朋友那儿借了500美元才拿到了新公寓的钥匙。

富国银行是美国第四大银行，号称为每三个美国家庭里就有一家是富国的客户。富国银行表示，这些账户异常是“技术问题”造成的。而不得不提的是，这已经是该行年内第二次出现所谓的“技术故障”。不仅如此，还有超过40人发现富国银行用自己的身份开设虚假账号，并有不少的资金流动。

存款莫名“消失了”！这还不是第一次

在美国，与Matherly有着类似经历的还有多名其他用户。多名美国民众在社交媒体上表示，他们富国银行账户里的存款不翼而飞。

阿拉斯加的Jeani Cortez是一名单身的残障人士，她表示自己用来支付本月房租和电气网费的钱也不见了。富国银行告诉她要等三到五个工作日才能拿回自己的存款。

“(没有那笔存款)我没有足够的钱支付这些账单。没有这笔钱我简直活不下去了，”她在一封电邮中表示。

富国银行8月5日表示，这些账户异常是“技术问题”造成的，并已经处理完毕。不过该行并没有指明具体是什么技术问题，也没有说明有多少客户受到影响，只说数量有限。

这是富国银行今年来第二次出现导致存款消失的技术问题。得克萨斯州居民Brent Morrison就在2023年3月遭遇过一次故障，这次又赶上了。他两周前刚被裁员，所以这次存款消失让他特别紧张。最终约2000美元的存款重新出现在账户里，经历过两次“存款消失”的他已经决定换到一家本地银行。

“他们失去了一个客户，这是没办法的事情，”Morrison表示，“继续留在富国银行已经说不通了。‘银行’和‘信心’这两个词不应该打上问号。”

合成身份信息开设虚假账号

频发的技术故障并非富国银行最严重的业务问题。据NBC近日报道，有超过40人称富国银行在他们不知情的情况下用他们的名字开设了账户。

阿肯色州的法务会计Jay Patterson在2022年6月发现，从来没在富国银行开过户的他居然在该行有一张银行卡，里面还存了12美元。他立即致电富国银行要求关闭这个账户，并开始对这件事情进行调查。

“关于这个账号的任何信息，富国银行都不告诉我——什么时候开的，谁开的，进出的资金是什么性质。” Patterson表示。据统计，从Patterson发现该账户的时间算起，已经有超过40人向消费者金融保护局提交了类似的投诉。

“过去四个月里，我已经多次给富国银行打电话，要求他们关闭这个账号，并且提供这个账户是在什么情况下开户的相关信息。一名富国银行的代表直接告诉我，如果我要从富国银行获取任何信息，应该聘请一名律师！”一名科罗拉多州的客户在投诉中写道。

Patterson的账户是用所谓的“合成身份欺诈”设立的，也就是说他的名字、地址和社保账号是真实的，但是出生日期、电子邮件地址和驾照则是错误的。专家表示，此类错误信息在银行开户时就不应该过关。

Patterson在调查过程中发现了一家名叫“早期警报服务”(Early Warning Services LLC)的公司。这家名不见经传的公司由美国七家大银行共同拥有，其名下的Zelle Network支付系统会收集大量的客户金融数据，在银行开设新账户时为其提供身份认证服务。

Patterson从该公司获取的报告显示，其名下的虚假账户2022年3月开户，流水约5000美元，还有1.5万美元的支付行为因为余额不足而被退回。在美国，这种余额不足的支付行为会影响用户的信用。目前，Patterson正在推动一场集体诉讼。

富国银行近年来可谓丑闻缠身。

2016年，富国银行被曝在未经客户授权的情况下开设了150万个银行账户、56.5万张信用卡，用以实现营业额目标。

2020年，富国银行以30亿美元的代价与美国证券交易委员会达成和解，CEO John Stumpf下台。

2022年年底，富国银行又因为管理不善，支付37亿美元与消费者金融保护局达成和解并赔偿客户。据悉，这次丑闻涉及1600万个账户，不端行为的指控包括非法没收军方人员的车辆，收取车主并不需要的保险的费用，在疫情期间未经借贷者同意便暂停了房贷支付等等。丑闻之下，美联储罕见地对富国银行的资产规模设置了上限。

由于私开账户和管理不善，富国银行近年来已经支付了总额高达67亿美元的和解和赔偿费用。但天价罚单似乎并未让这家银行吸取到足够的教训。

另外值得一提的是，富国银行曾是股神巴菲特的最爱，早在1989年起就一直持有，曾是富国银行的最大股东，持股市值一度高达320亿美元。然而到2016年，富国银行丑闻爆发，巴菲特便开启减持之路。2022年第一季度，巴菲特彻底清仓富国银行。